Банковские реквизиты: какие сообщать, а какие держать в тайне

Зачем сообщать реквизиты

В повседневной жизни мы часто используем денежные переводы: перевести другу на день рождения, разделить счет в ресторане, оплатить ЖКХ или покупку в интернет-магазине или наоборот – получить перевод за выполненную работу. 

При переводе денег от человека к человеку достаточно знать его телефон или номер банковской карты. К одному счету может быть привязано несколько карт. Также у человека может быть несколько счетов в одном банке. Даже у счета физического лица есть реквизиты, а у индивидуального предпринимателя (ИП) или компании их ещё больше, и они необходимы для поступления средств от организаций, компаний, госучреждений.

Реквизиты юридического лица, по которым плательщик будет оплачивать жилищно-коммунальные услуги

Есть обязательные реквизиты: номер расчетного счета, номер корреспондентского счета, банковский идентификационный код (БИК) и полное наименование банка. А есть дополнительные: идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учет (КПП). И все эти данные важны для проведения безналичных платежей, а также для внесения наличных через кассу банка.

Пример

Блогер из Санкт-Петербурга Ольга К. прорекламировала у себя в соцсетях магазин одежды. Для перевода средств магазин запросил у нее банковские реквизиты: номер счета, КПП, БИК и др. Ольга К. сообщила необходимые данные, получила денежный перевод, а затем оплатила с этой суммы налог на профессиональный доход (НПД) как самозанятая.

Реквизиты своего банковского счета проще всего узнать в банковском приложении. Их можно сохранить либо сразу отправить адресату. При желании можно также посетить офис банка и попросить распечатать реквизиты.

Есть конфиденциальные данные, которые ВСЕГДА стоит держать в тайне. Это код безопасности (три цифры на оборотной стороне карты), срок действия карты, а также пароли и коды из смс или push-уведомлений. Все остальные банковские реквизиты можно без опаски сообщать другим людям.

 Расчетный счет

Это номер счета, открытый человеком или компанией в конкретном банке. Принятое сокращение – Р/С. Используется собственно для проведения финансовых операций. Он состоит из 20 цифр, в которых зашифрованы различные данные.  Если цифры перепутать, ошибка в совершении платежа неизбежна. В каждой цифре или группе цифр зашифрована определенная информация: 

Первые три цифры рассказывают о владельце счета:

408 говорит о том, что счетом владеет физическое лицо;

407 – частная российская компания;

405 и 406 – государственная организация.

Четвертая и пятая цифры содержат информацию о назначении счета:

40817 (самая распространенная комбинация) – обычный счет без конкретной цели, принадлежащий физическому лицу;

40802 – для ведения бизнеса индивидуальным предпринимателем (ИП);

40824 или 40826 – эскроу-счет для покупки жилья физическим лицом;

40701 – компания оказывает финансовые услуги;

40703 – счет принадлежит некоммерческой организации.

В шестой, седьмой и восьмой цифрах зашифрована информация о валюте счета:

810 – рубли;

156 – китайские юани;

356 – индийские рупии;

840 – доллары США;

978 – евро.

Девятая цифра – это зашифрованная контрольная сумма, которая проверяет правильность написания предыдущих восьми цифр. Она нужна для защиты от опечаток.

Десятая – тринадцатая цифры рассказывают об отделении банка, в котором был открыт счет.

Четырнадцатая – двадцатая цифры определяются банками по собственным алгоритмам. Общих правил для них не установлено.

Банковский счет имеет уникальную комбинацию цифр. В одном банке не встретить двух клиентов, у которых все 20 цифр совпадают. Однако в другом банке клиент с точно таким же номером может быть. Поэтому, сообщая реквизиты счета, важно называть банк получателя.

Банковский идентификационный код (БИК)

Одного номера расчетного счета для перечисления средств недостаточно. Для контроля банковских переводов нужны и другие реквизиты. Один из них БИК. Комбинация цифр рассказывает, в каком именно банковском отделении открыт счет. Он присваивается банкам регулятором –  Центральным банком. Он же ведет учет всех кодов в специальном справочнике.

БИК состоит из девяти уникальных цифр, где:

первая и вторая цифры – код страны (о принадлежности к России говорит код 04);

третья и четвертая цифры – код региона, в котором расположен банк (например, 45 – город Москва, 03 – Краснодарский край, 36 – Самарская область);

пятая и шестая цифры – номер подразделения Банка России, которое обслуживает банк;

седьмая, восьмая и девятая цифры – номер банка в расчетной сети Центрального банка.

 Корреспондентский счет (КС)

У всех российских банков открыты корреспондентские счета в Центральном банке. Они позволяют упрощать переводы между разными банками.

Пример

ИП Иванов И.И. со своего счета в банке А переводит предоплату в 10 тысяч рублей ОАО «Табурет» на счет в банке Б за изготовление четырех стульев. Чтобы не ждать начисления перевода, банк Б берет нужную сумму с корреспондентского счета банка А и переводит ОАО «Табурет». Так платеж проходит быстрее.

Корреспондентские счета, как и расчетные, состоят из 20 цифр. Начинаются они всегда одинаково – с 30101, а заканчиваются тремя последними цифрами БИК. Это позволяет быстро сверить корректность введенных данных.

 Индивидуальный налоговый номер (ИНН)

Это код нужен для того, чтобы безошибочно определить получателя перевода или платежа: чтобы отличить Иванова Ивана Ивановича, проживающего в Самаре, от полного тезки из Саратова, а также парикмахерскую ООО «Наталья» от продуктового магазина ООО «Наталья».

ИНН юридического лица состоит из 10 цифр, а частного лица – из 12. По цифрам из ИНН можно узнать, какая налоговая присвоила номер. Расшифровку можно посмотреть в специальном справочнике. Если ИНН, например, начинается с 01, это говорит о том, что номер присвоен в Республике Адыгея, а 91 – в Республике Крым.

3 и 4 цифры в ИНН юридического лица – номер налоговой инспекции, которая поставила организацию на учет. 

Следующие пять цифр – порядковый номер записи налогоплательщика в территориальном разделе ЕГРН. 

Последняя цифра — специальное контрольное число.

 Код причины постановки на учет (КПП)

В реквизитах физических лиц или индивидуальных предпринимателей (ИП) КПП не указывается. Он присваивается при регистрации компании в налоговой одновременно с индивидуальным номером налогоплательщика (ИНН). Реквизит используется при заполнении расчетной и бухгалтерской документации.  

КПП состоит из 9 цифр, где:

1 и 2 цифры – код субъекта РФ;

 3 и 4 – код налоговой инспекции, поставившей на учет; 

5 и 6 – причина постановки на учет (по месту нахождения, по месту расположения структурного подразделения, по месту регистрации имущества и т. д.); 

с 7 по 9 – порядковый номер постановки организации на учет в налоговой инспекции.

Код бюджетной классификации (КБК)

Этот код указывают при переводе средств в государственный бюджет. Он содержит информацию о категории платежа. Например, это может быть:

• налог;
• штраф;
• госпошлина.

Также КБК содержит информацию о госоргане – получателе платежа: Социальный фонд России (СФР), ФНС или таможня. Также код бюджетной классификации позволяет понять, в какой бюджет перечисляются средства:

• федеральный;
• региональный;
• муниципальный.

Коды бюджетной классификации (КБК) устанавливает Министерство финансов.

Резюме

Можно не опасаться сообщать другому лицу:

1. Расчетный счет.
2. Банковский идентификационный код (БИК).
3. Корреспондентский счет (КС).
4. Индивидуальный налоговый номер (ИНН).
5. Код причины постановки клиента на учет (КПП).
6. Код бюджетной классификации (КБК).

 Банковские реквизиты – это открытая информация, ее любой может получить в самой компании, увидеть в договоре, узнать в банке.

Стоит держать в секрете:

1. CVC, CVP, т. е. трехзначный код на обратной стороне карты.
2. Срок действия карты.
3. Пароли и коды из смс или push-уведомлений.